ניהול עושר משפחתי הוא תכנון פיננסי שמסתכל על המשפחה כולה, ולא רק על אדם אחד או מוצר אחד. הוא כולל את הנכסים, ההכנסות, היעדים והערכים של המשפחה, ולעיתים יותר מדור אחד. זו ראייה רחבה שמחברת בין הצרכים של היום לבין התוכניות לעתיד.
איך מתחיל ניהול עושר משפחתי
השירות מתחיל בהבנה עמוקה של המצב הפיננסי הנוכחי שלכם ושל המשפחה. מנתחים נכסים, התחייבויות, מקורות הכנסה והוצאות. מעבר לכך, מקדישים זמן להבין את הערכים, השאיפות והחזון שלכם כמשפחה.
מה כוללת הגישה ההוליסטית
- תכנון פיננסי רב דורי. מסתכלים מעבר לדור הנוכחי וחושבים איך להעביר עושר ומורשת לדורות הבאים.
- אסטרטגיית השקעות מותאמת. תיק שמאזן בין צורכי הנזילות, יעדי התשואה ורמת הסיכון שהמשפחה מוכנה לשאת.
- היבטי מס. בוחנים את ההיבטים הרלוונטיים במסגרת התכנון, ובמידת הצורך בתיאום עם רואה חשבון או יועץ מס של המשפחה.
- תכנון העברה בין דורית. מסייעים לחשוב על העברת נכסים באופן שתואם את רצונות המשפחה, בשיתוף אנשי המקצוע המשפטיים הרלוונטיים.
- ניהול סיכונים כולל. מזהים סיכונים פיננסיים ובוחנים ביטוחי פרט, בדגש על חיים ובריאות. בהרחבה בעמוד הגנות וביטוחי פרט.
- תכנון עסקי. כשיש עסק משפחתי, אפשר לשלב את התכנון הכלכלי שלו לצד התכנון של המשפחה. למשל השקעת כסף פנוי, השקעת דיבידנדים וכסף מנוהל.
למי מתאים ניהול עושר משפחתי
- משפחות עם כמה מקורות הכנסה, נכסים ומוצרי חיסכון.
- הורים שרוצים לסייע לילדים בלי לפגוע בביטחון הכלכלי שלהם.
- בני זוג שמתכננים העברה בין דורית או חושבים על ירושה.
- בעלי עסק משפחתי שרוצים לחבר בין הכסף של העסק לכסף של הבית.
יעדים קצרים, בינוניים וארוכים
אחד הצעדים החשובים הוא להפריד בין יעדים לפי טווח זמן. כסף לשיפוץ בשנה הקרובה, כסף לעזרה בדירה לילדים בעוד כמה שנים, וחיסכון לפרישה. לכל יעד יש צורך אחר בנזילות וברמת סיכון. כשמחלקים כך את התמונה, קל יותר לקבל החלטות רגועות. הבסיס לכך הוא תכנון פיננסי אישי שממפה את המצב הקיים.
שיח משפחתי על כסף
לאורך התהליך, ולפי הרצון והצורך, אפשר לקיים פגישות עם כל בני המשפחה הרלוונטיים. אנחנו מאמינים בשקיפות ובתקשורת פתוחה, ומעודדים דיאלוג משפחתי בנושאים פיננסיים. שיחה מסודרת מראש יכולה למנוע אי הבנות בהמשך. לאיתור חסכונות ופוליסות של בני המשפחה אפשר להיעזר בכלים הרשמיים שמפורטים באתר כל זכות.
שאלות ותשובות על ניהול עושר משפחתי
מה ההבדל בין ניהול עושר משפחתי לתכנון פיננסי אישי?
תכנון פיננסי אישי מתמקד בכם ובמשק הבית שלכם. ניהול עושר משפחתי מרחיב את המבט לכמה דורות, להעברת נכסים ולעיתים לעסק משפחתי. בשני המקרים מתחילים במיפוי התמונה הקיימת.
האם צריך הון גדול כדי להיעזר בשירות?
לא בהכרח. המשמעות היא בעיקר מורכבות: כמה נכסים, כמה בני משפחה וכמה יעדים צריך לתאם ביניהם. בשיחת היכרות אפשר לבדוק אם השירות מתאים לכם.
האם השירות כולל ייעוץ משפטי או ייעוץ מס?
השירות מתמקד בתכנון הפיננסי. כשעולות שאלות משפטיות או שאלות מס, מומלץ לשלב את אנשי המקצוע המתאימים, ואנחנו נעבוד בתיאום איתם.
האם כל בני המשפחה צריכים להשתתף?
לא חובה. אפשר להתחיל בפגישה עם בני הזוג ולצרף בני משפחה נוספים כשזה נכון לכם.
עושר שמשרת את המשפחה
המטרה בניהול עושר הוליסטי היא שהכסף ישרת את המטרות והערכים של המשפחה ויועבר בצורה משמעותית לדורות הבאים. רוצים לבנות תמונה ברורה יותר למשפחה שלכם? השאירו פרטים בטופס או צרו קשר. אפשר גם לקרוא עוד על ורד בן עמרה.
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ משפטי. כל החלטה מחייבת בדיקה אישית.
